Estadísticas nacionales de 4.9 millones de casos en 94 distritos federales -- qué muestran los datos, por qué fracasan los casos y qué significa para los deudores.
El Capítulo 13 es un plan de pago supervisado por el tribunal que normalmente dura de 3 a 5 años. El deudor realiza pagos mensuales a un síndico, quien distribuye el dinero a los acreedores según el plan. Al final, el tribunal otorga una condonación -- una orden que elimina las deudas elegibles restantes.
Casi la mitad de todos los casos del Capítulo 13 nunca llegan a ese punto. El análisis de 4.9 millones de casos de la Base de Datos Integrada del FJC y PACER muestra una tasa nacional de desestimación de aproximadamente el 48%. Estos son casos que fueron terminados antes de que el deudor completara el plan y recibiera una condonación.
Este no es un problema nuevo. La tasa de fracaso ha sido notablemente estable durante décadas, fluctuando entre el 40% y el 55% dependiendo del período y la metodología. Lo que ha cambiado es nuestra capacidad de medirlo a nivel de distrito, donde la variación es dramática.
Todas las estadísticas en esta página se derivan de la Base de Datos Integrada del FJC (registros públicos de tribunales federales) y PACER (el sistema electrónico de gestión de casos del poder judicial federal). Solo se cuentan en los cálculos de resultados los casos con al menos 3 años de maduración, ya que los planes del Capítulo 13 necesitan tiempo para llegar a su finalización o fracaso. Los casos pendientes se excluyen.
Los casos son desestimados -- terminados sin condonación -- por varias categorías de razones. La mayoría se relaciona con la incapacidad del deudor para mantener el plan, pero algunas reflejan problemas que existían antes de que el caso fuera presentado.
La causa más común de fracaso del Capítulo 13. Los deudores deben realizar pagos mensuales al síndico durante 3 a 5 años. La pérdida de empleo, una emergencia médica, una avería del auto o cualquier interrupción sostenida de los ingresos puede hacer los pagos imposibles. El síndico presenta una moción para desestimar, y a menos que el deudor pueda subsanar el incumplimiento o modificar el plan, el caso termina.
Después de presentar la petición inicial, los deudores deben entregar declaraciones de impuestos, comprobantes de pago, certificados de gestión financiera y otros documentos dentro de plazos estrictos. No cumplir con un plazo puede resultar en la desestimación -- a veces antes de que el deudor siquiera realice un primer pago del plan. En algunos distritos, las desestimaciones por deficiencias representan una parte significativa de todos los fracasos.
La tarifa de presentación del Capítulo 13 es de $338. Los tribunales permiten a los deudores pagar en cuotas, pero no realizar un pago de cuota puede resultar en la desestimación. Algunos casos son desestimados dentro de las semanas posteriores a la presentación solo por esta razón.
Algunos planes del Capítulo 13 están estructurados de maneras que hacen improbable su finalización desde el principio. Planes que consumen una proporción demasiado grande del ingreso disponible, no tienen en cuenta todas las deudas garantizadas, o dependen de proyecciones de ingresos que no pueden sostenerse preparan al deudor para el fracaso. La calidad del abogado que redacta el plan tiene un efecto medible en si el caso sobrevive.
Los síndicos del Capítulo 13 supervisan el cumplimiento del plan y presentan mociones para desestimar cuando los deudores se atrasan. Algunos síndicos son más agresivos que otros. En distritos con mayor actividad de ejecución del síndico, las tasas de desestimación tienden a ser más altas -- pero también lo son las tasas de finalización para los casos que sobreviven el primer año, porque los casos débiles se eliminan tempranamente.
El promedio nacional del 48% enmascara una variación enorme en los 94 distritos federales de bancarrota. Las tasas de desestimación van desde aproximadamente el 3% en algunos distritos hasta más del 90% en otros.
Los distritos con menor desestimación completan más del 90% de los casos del Capítulo 13. Los distritos con mayor desestimación completan menos del 10%. Las probabilidades de éxito de un deudor dependen significativamente de dónde presente su caso -- no solo de su situación financiera.
Varios factores impulsan la variación geográfica:
Explore las tasas de desestimación del Capítulo 13 por distrito en el mapa interactivo.
Abrir el PanelCuando un caso del Capítulo 13 es desestimado, las consecuencias van más allá de perder el caso. El deudor paga costos reales por un proceso que no entrega nada.
| Consecuencia | Detalle |
|---|---|
| Honorarios de abogado perdidos | Los honorarios de abogado del Capítulo 13 típicamente van de $2,500 a $6,000. La mayor parte se paga a través del plan y no es reembolsable después de la desestimación. |
| Las deudas sobreviven | Todas las deudas que habrían sido condonadas permanecen en su totalidad. El deudor vuelve a donde empezó, menos los honorarios pagados. |
| Daño crediticio | La presentación de bancarrota aparece en los informes de crédito durante 7 años desde la fecha de presentación -- ya sea que el caso se haya completado o no. |
| La suspensión automática se levanta | La orden del tribunal que detuvo la actividad de cobro de los acreedores (embargo de salarios, repossesión, ejecución hipotecaria) termina inmediatamente tras la desestimación. |
| Posible impedimento de condonación | Si el deudor recibió una condonación previa, un caso desestimado reinicia el reloj. Presentar otro caso demasiado pronto puede activar un impedimento de condonación bajo la Sección 1328(f), impidiendo que el deudor obtenga alivio en un caso futuro. |
Un deudor que presenta el Capítulo 13, paga honorarios de abogado y pagos del plan durante un año, y luego tiene el caso desestimado típicamente ha gastado de $5,000 a $10,000 sin nada a cambio. Si presenta otro caso, vuelve a pagar. Algunos deudores pasan por este ciclo múltiples veces.
Cuando los deudores con una condonación previa presentan el Capítulo 13 de nuevo, la ley federal impone períodos de espera antes de que puedan recibir otra condonación. La Sección 1328(f) impide la condonación si el caso anterior fue demasiado reciente -- 2 años para una condonación previa del Capítulo 13, 4 años para una condonación previa del Capítulo 7.
La revisión de 4.9 millones de casos encontró 391,951 personas que presentaron nuevamente y recibieron condonación sin ninguna verificación de elegibilidad. Ningún sistema de tribunales federales verifica automáticamente si un nuevo solicitante está impedido de recibir condonación. La responsabilidad recae enteramente en el abogado del deudor para revisar el historial de presentaciones anteriores -- y en el síndico para detectar lo que el abogado no detectó.
En una muestra de 7 distritos, 264 casos fueron confirmados como dentro del período de la Sección 1328(f). De esos, 114 recibieron condonación a pesar del impedimento legal. Estos deudores pueden enfrentar consecuencias futuras -- incluyendo la revocación de la condonación -- mientras creen que sus deudas fueron eliminadas.
Un deudor que presenta un caso con impedimento de condonación no puede obtener condonación incluso si completa el plan. Pasa por 3 a 5 años de pagos y no recibe nada al final. Estos casos inflan la tasa de fracaso de una manera que es completamente prevenible -- si alguien hubiera verificado antes de presentar.
La cifra del 48% y todas las estadísticas a nivel de distrito utilizan una metodología ajustada por tiempo:
El código fuente de todo el análisis es de código abierto y está disponible en GitHub.
La tasa nacional de fracaso es un promedio. Lo que importa es la tasa en su distrito -- y si el abogado que está considerando tiene un historial de casos completados.
Consulte las tasas de desestimación, volúmenes de presentación y estadísticas de condonación para cualquiera de los 94 distritos federales de bancarrota.
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